Aurrezkiak dira finantza-kudeaketa eraginkorraren oinarria . Ustekabekoak aurreikusteko, erretiroa prestatzeko edo zure proiektuak finantzatzeko izan, zure aktiboak egituratzea ezinbestekoa da .
👉 Baina nola optimiza ditzakezu zure aurrezkiak segurtasuna eta errendimendua konbinatzeko?
Aberastasun Piramidea: egituratutako aurrezki estrategia bat
Kudeaketa eraginkorra aberastasun-piramide batean oinarritzen da, eta honek inbertsioak sailkatzen ditu haien segurtasunaren eta irisgarritasunaren arabera:
📍 Oinarria – Aurrezki prebentiboak (% 100 eskuragarri, etekin txikia): Livret A, LDDS, euroko bizitza aseguru funtsak.
📍 Maila ertaina – Epe ertain eta luzeko aurrezkia (errentagarritasun handiagoa, arrisku moderatua): Bizitza aseguru multilaguntza, PEA, SCPI.
📍 Gailurra – Kapitalizazioa eta erretiro aurrezkia (errentagarritasun handia, epe luzerako horizontea): PER, alokairuko higiezinak, finantza inbertsio dibertsifikatuak.
Zergatik aurreztu? Helburu nagusiak
✅ Larrialdietarako funtsa sortu 💡 : Erreserba ekonomiko batek aurreikusi gabeko gertaerei (autoaren konponketak, osasun arazoak, lana galtzea) aurre egiteko aukera ematen dizu.
✅ Lortu zure helburuak 🎯 : Higiezinak erostea, seme-alaben hezkuntza, bidaiatzea… Aurrezki ondo planifikatuek zure bizitzako planak errealitate bihurtzeko aukera ematen dizute.
✅ Aurreikusi erretiroa 👴 : Zenbat eta lehenago hasi, orduan eta kapital gehiago izango duzu zure bizi-maila mantentzeko.
✅ Optimizatu zure zergak 📉 : Inbertsio batzuek zerga-abantaila handiak eskaintzen dituzte (bizitza-asegurua, PEA, PER, SCPI).
Aurrezki mota desberdinak
🟢 1. Aurrezki prebentiboak – Segurtasuna eta erabilgarritasuna
🔹 A liburukia, LDDS : %100 likidoa, baina etekin mugatua.
🔹 Euro bizitza aseguru funtsak : Errentagarriagoak, irisgarritasun bermatua.
🔵 2. Epe ertain eta luzeko aurrezkiak – Errentagarritasuna eta zerga-sistema optimizatua
🔹 Bizitza aseguru anitzekoa : Segurtasuna eta errendimendua konbinatzeko aproposa.
🔹 PEA : Inbertitu burtsan 5 urteren buruan zerga-esparru onuragarri batez baliatuz.
🔴 3. Erretiro Aurrezkia eta Kapitalizazioa – Etorkizunerako Prestatzen
🔹 Erretiro Aurrezki Plana (ERP) : Sartzean zerga kenkaria eta irtetean errenta.
PERak zure zergapeko errentatik ordaindutako zenbatekoak kentzea ahalbidetzen dizu, muga batzuen barruan, eta erretiroan kapital edo errenta moduan funtsak berreskuratzea. Etorkizunerako eraginkortasunez prestatzen zaren bitartean zure zergak optimizatzeko tresnarik onenetako bat da.
🔹 SCPI eta alokairuko jabetzak : Sortu diru-sarrera pasiboak zergak optimizatzen dituzun bitartean.
Nola optimizatu zure aurrezkiak? Gure aholku nagusiak
✔ Dibertsifikatu zure inbertsioak : Ez jarri arrautza guztiak saski berean! Segurtasunaren eta dinamismoaren arteko nahasketa ona ezinbestekoa da.
✔ Inbertitu aldizka : Hilero zenbateko finko bat gordetzeak arriskuak leuntzen eta merkatuko aukerak aprobetxatzen laguntzen du.
✔ Egokitu zure aurrezkiak zure profilera : Inbertsio bakoitzak behar zehatz bati erantzun behar dio (epe laburrean, ertainean edo luzean) .
✔ Deitu aditu bati : Laguntza pertsonalizatuak zure inbertsioak zure helburuen arabera optimizatzeko aukera ematen dizu.
Egin aukera egokiak gaur!
MG Conseils-en, Biarritzen, Baionan eta Angelun dagoen aberastasun kudeaketa bitartekaritza enpresan , A-tik Z-ra laguntzen dizugu zure aurrezkiak optimizatzen .
📩 Eskatu doako azterketa bat gaur eta ezagutu zure egoerarako estrategia egokiena!
👉 Jarri harremanetan MG Conseils-ekin finantza-ebaluazio pertsonalizatu bat egiteko . 🚀
