L’assurance vie est l’un des placements préférés des Français. Pourquoi ? Parce qu’elle combine épargne, optimisation fiscale et transmission de patrimoine dans un cadre avantageux.
Vous pensez que l’assurance vie est réservée aux successions ? Détrompez-vous !
C’est un véritable couteau suisse qui vous permet de faire fructifier votre capital, de bénéficier d’une fiscalité attractive et de préparer l’avenir de vos proches. 💡
Pourquoi souscrire une assurance vie à Biarritz avec MG Conseils ?
Une indépendance qui fait la différence
Contrairement aux banques et assureurs traditionnels qui proposent leurs propres contrats, nous sommes totalement indépendants. Cela signifie que nous sélectionnons les meilleures compagnies et les fonds les plus performants en fonction de vos besoins et de votre horizon d’investissement.
✅ 1. Faites fructifier votre capital
L’assurance vie vous permet d’investir sur différents supports selon votre profil et vos objectifs :
📌 Fonds en euros : Sécurisés, avec un rendement modéré.
📌 Unités de compte : Placements plus dynamiques en actions, obligations ou immobilier.
📌 SCPI via assurance vie : Investissez dans l’immobilier locatif et générez des revenus.
📌 Produits structurés : Solutions adaptées pour capter du rendement tout en maîtrisant le risque.
✅ 2. Profitez d’une fiscalité avantageuse
L’assurance vie offre un cadre fiscal très intéressant, notamment après 8 ans :
🔹 Exonération partielle sur les gains : Jusqu’à 4 600 € pour un célibataire et 9 200 € pour un couple.
🔹 Imposition allégée en cas de rachat partiel ou total après cette période.
✅ 3. Transmettez votre patrimoine en toute sérénité
L’assurance vie est un outil puissant pour optimiser la transmission de votre patrimoine :
🔸 Aucune fiscalité pour le conjoint marié ou pacsé.
🔸 152 500 € exonérés d’impôts par bénéficiaire (si les versements sont réalisés avant 70 ans).
🔸 30 500 € d’abattement global après 70 ans (mais les plus-values restent exonérées d’impôt).
Comment bien choisir son contrat d’assurance vie ?
1️⃣ Définissez votre profil d’investisseur : Sécurisé (fonds en euros), équilibré ou dynamique (unités de compte).
2️⃣ Vérifiez les frais : Optez pour un contrat aux frais de gestion réduits pour maximiser votre rendement.
3️⃣ Adaptez votre clause bénéficiaire : Bien rédiger cette clause permet d’optimiser la transmission et d’éviter des erreurs coûteuses.
Optimisation fiscale et transmission : les clés d’un bon contrat
📌 Avant 8 ans : Fiscalité classique sur les gains (prélèvements sociaux et impôt sur le revenu).
📌 Après 8 ans : Exonérations partielles sur les plus-values et rachats.
📌 En cas de succession : Transfert optimisé avec des exonérations allant jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire.
👉 Exemple concret :
Monsieur Irigoyen, 68 ans, souhaite anticiper la transmission de son patrimoine à ses deux enfants. Il décide d’effectuer un versement de 150 000 € sur une assurance vie, avec une clause bénéficiaire répartissant le capital entre ses enfants. Grâce à la fiscalité avantageuse, chacun de ses enfants bénéficiera d’un abattement de 152 500 €, ce qui signifie que la totalité du capital transmis sera exonérée d’impôts. Une solution efficace pour organiser une donation progressive et protéger ses proches !
Un accompagnement personnalisé pour optimiser votre assurance vie
Chez MG Conseils, nous ne nous contentons pas de vous proposer un contrat : nous vous accompagnons à chaque étape de votre projet d’épargne et de transmission.
✔ Sélection des meilleures compagnies : Nous travaillons avec des assureurs reconnus pour garantir des performances optimales.
✔ Choix des fonds d’investissement : Nous analysons les supports (fonds en euros, unités de compte, SCPI) en fonction de votre profil et de vos objectifs.
✔ Suivi et ajustement dans le temps : Parce que votre situation évolue, nous vous conseillons régulièrement pour optimiser votre contrat.
